かんぽ 生命 潰れる。 日本の保険会社ランキングTOP10!格付け、売上高1位は?日本生命、かんぽ生命etc.

日本の保険会社ランキングTOP10!格付け、売上高1位は?日本生命、かんぽ生命etc.

かんぽ 生命 潰れる

民営化されたので、法律上は「潰れる可能性もある」というだけで、財務力、経営力など、いろんな視点から考えても、おそらく世の中がよほどおかしくならないかぎりかんぽは潰れません。 もっと言えば保険会社の中ではもっとも優秀な会社だと思います。 実際、保険会社が潰れる・・・というようなことはそんな簡単にはおこりません。 潰れそうなときには合併したり、外資系保険会社が買収したりする経緯もあります。 日本は世界的には「保険天国」なので、外資系のみならず、国内の企業なんかも買収に名乗り出るかもしれません。 また、大手の企業(たとえばダイエーなど)は倒産すると国内におけるダメージが大きすぎるので、国がつぶしませんよね。 Q 先日も、自分が契約している「郵便局」での「かんぽ生命保険」 詳しくは、保険種類として「普通養老保険」です。 今日、珍しく「郵便局」に行く時間がほんの少しできたので、詳細を聞いて来ました! 是非、アドバイスなどお願い致します!!! 平成17年に加入しました。 この先、入院、手術をしたとしても、上記の金額しか保障が無いのであれば、また、がん保険は無いとの事なので、 自分としては「解約」して、自分に合った「保険」の自分に必要だと思われる「契約内容」「支払う金額」「保障される金額」を今一度考え、新たな保険に加入した方が良いと思うのですが・・。 どう思われますか? ちなみに「三井生命」の保険にも入っているため、そちらの方の「契約内容」を今一度確認した上でのことなのですが・・。 どう思われますか? 是非、ご意見、アドバイスを頂ければ・・と思っています! どうぞ、宜しくお願い致します!! 先日も、自分が契約している「郵便局」での「かんぽ生命保険」 詳しくは、保険種類として「普通養老保険」です。 今日、珍しく「郵便局」に行く時間がほんの少しできたので、詳細を聞いて来ました! 是非、アドバイスなどお願い致します!!! 平成17年に加入しました。 (盲腸などでは10倍だそうです... A ベストアンサー 解約したほうが良いかは、それぞれ保険の特徴がありますので 差し控えますが、内容的には一般的な養老保険ですね。 17年からとの事ですが、養老保険とは生死混合保険といいまして 死亡したときにも、満期のときにも同じ金額を受け取ることが出来る 保険で、死亡の場合に払う可能性のある金額を準備する死亡保険料部分と満期に備える生存保険料部分に分かれ運用されていますが、年齢が若いうち、つまり入りたてのうちは生存保険料の割合が大きいので、今回のような差が生じます。 また、医療保障部分ですが、死亡保障などの特約としてつける場合は、基本的に5日目からしか支給されません。 そのため、医療保障がご不安でしたら、医療保険単体の一日目から保障される保険のほうが安心ですし、死亡保険金を気にされていないなら 必ずしも養老保険という形態をとらずに、個人年金でも貯金でも良いと思います。 現在では、解約返戻率が100%を超える終身保険も登場していますが、一定の時期までは低解約返戻期間として逆に通常の保険より損をすることもあります。 貯蓄の流動性(すぐに現金として手元に戻せる)を考えれば貯蓄と保険を別個に考えられることも大切かもしれません。 ただし、掛けかえるのであれば新しい保険が成立してから解約しましょう。 解約したほうが良いかは、それぞれ保険の特徴がありますので 差し控えますが、内容的には一般的な養老保険ですね。 17年からとの事ですが、養老保険とは生死混合保険といいまして 死亡したときにも、満期のときにも同じ金額を受け取ることが出来る 保険で、死亡の場合に払う可能性のある金額を準備する死亡保険料部分と満期に備える生存保険料部分に分かれ運用されていますが、年齢が若いうち、つまり入りたてのうちは生存保険料の割合が大きいので、今回のような差が生じます。 また、医療保障部分ですが、... A ベストアンサー 儲かってますよね。 まあ金融だから、社会的評価も高いし、給与もいい。 日本の保険加入率はハンパないから大手が潰れたら社会的影響がでかすぎる。 だから「潰せない」って、見せざる手あるのも強いですね。 面白みで言うと・・・ですね確かに。 給料いい割に、転職するヒト多いですし。 アクチュアリーとか除けば、要するに「おばちゃん30人ぐらい若手1人でおだてて面倒見る仕事」 ですし、ネットで加入できるぐらいですから、本当に必要なのキミ???てのは感じますよね。 商品も似たり寄ったりですし。 あと保険って女性対象になることが多いんですね。 早い話が主婦。 家庭の金銭の決裁権があるので。 そういう意味で女性が活躍できる職場なんです。 そういう会社は日本には少ないし、そういう面でも人気ですね。 とは言えやりがいあるからで入るヒトは少数だと思いますよ。 女性の場合、給与はいいし、採用数が多いし、なんらかの強い専門性も必要なく、 結婚までの繋ぎ、ぐらいに考えて入社する人が多いと思う。 実際、結婚して辞める(とは言え未だにこれ日本女性の勝ち組)ヒトもハンパなく多い業界だし。 男性も本当は外資や、銀行に入りたかったけどダメだったんでみたいな人が多い。 証券はきついし、信金はダサいし、みたいな。 顧客獲得なんてもう不可能でしょう。 既に見込み客の99%は何らかのに入ってるし。 いまの大学生とかの新規もネットで入るかあるいは無保険。 かといって中国などにいけないドメ職だし。 今後、厳しい業界ではありますよね。 友人がけっこういますけど、人当たりが良くてそこそこ優秀な人が多いです。 クレジットカード会社もそうですけど、そういう人材多い気がします。 人気商売って側面があるからなのもあるけど、会社、社員のそういう「マイナスイメージの少なさ」 が上位に来る理由じゃないですかね。 商品よく調べたり、会社の利幅見るとほんとクソみたいな売り方してるんですけど、それを補って余りあると言うCMイメージと笑顔、と言うか。 儲かってますよね。 まあ金融だから、社会的評価も高いし、給与もいい。 日本の保険加入率はハンパないから大手が潰れたら社会的影響がでかすぎる。 だから「潰せない」って、見せざる手あるのも強いですね。 面白みで言うと・・・ですね確かに。 給料いい割に、転職するヒト多いですし。 アクチュアリーとか除けば、要するに「おばちゃん30人ぐらい若手1人でおだてて面倒見る仕事」 ですし、ネットで加入できるぐらいですから、本当に必要なのキミ???てのは感じますよね。 商品も似たり寄ったりですし。 Q 就職活動中の大学4年生です。 現在選考中の企業が2社で、JTBと郵便局です。 JTBはまだ2次の結果待ちですが、郵便局は次が最終面接です。 郵便局で内定をいただけたら、そこに決めようと思うのですが いざ、調べてみたら「給料が安い」「鬱になる」「離職率が高い」「休憩が取れない」など、全部を信じるわけではありませんが、こういった噂を知り、今とても迷っています。 実は、給料20万の総合職 転勤バリバリですが(汗 からも内定をいただいています。 しかし、転居はしたくない、という理由で、一般職に就きたいと考えています 郵便局もJTBも自宅近くで勤務地限定 こういうことは最終的に自分で判断しなくてはならないと分かってはいるのですが、意見を聞かせてください。 みなさんならどこに就職しますか? 1 郵便局 2 JTB 3 転勤バリバリだけど給料はいい総合職 郵便局は安定してるし、多少給料は安くても安心かなと思ったのですが・・・。 JTBも色々な噂を聞きますし^^; もちろん、 1 と 2 はまだ内定確定ではないので、なんともいえない状況ではありますが。 それでも参考意見を聞きたいです。 現在選考中の企業が2社で、JTBと郵便局です。 JTBはまだ2次の結果待ちですが、郵便局は次が最終面接です。 郵便局で内定をいただけたら、そこに決めようと思うのですが いざ、調べてみたら「給料が安い」「鬱になる」「離職率が高い」「休憩が取れない」など、全部を信じるわけではありませんが、こういった噂を知り、今とても迷っています。 実は、給料20万の総合職 転勤バリバリですが(汗 からも内定をいただいています。 しかし、転居はしたくない、という... tomrock. html でもJTBは旅行業界では給料いいですよ。 JR系列のびゅうプラザなどは契約社員が大半で 若い時はいいですが、年とったらポイみたいな感じが多いらしいです。 JTBは残業などは当たり前のようで、給料も勤務時間に換算すると 低いそうです。 郵便局は民営化前は安定してましたよ。 たしかに下の方が言われているように3年ぐらいで入れ替わる事も 多いですが、あれは飽きなんでしょうね。 僕も配達の仕事をしていましたが 仕事そのものははっきりいって大雨の日以外は楽でしたね。 月給も20代前半で20万そこそこもらってましたし 週休2日ですし。 それと配達とか手分とかなら転勤とかもないし 楽と言われれば楽ですが、やりがいというか給料はあがってこないのと 流れ作業と同じで毎日、同じ所を回って投函するだけです 市内でたまに回る地区の異動がありましたね。 php? tomrock. html でもJTBは旅行業界では給料いいですよ。 JR系列のびゅうプラザなどは契約社員が大半で 若い時はいいですが、年とったらポイみたいな感じが多いらしいです。 JTBは残業などは当たり前のようで、給料も勤務時間に換算すると 低いそうです。 郵便局は民営化前は安定してましたよ。 たしかに下の方が言われているように3年ぐらいで入れ替わる事も 多いですが、あれは飽きなんでしょうね。 僕も配達... A ベストアンサー 1 勤続40年で退職金0円はショックですね。 思い当たる節として、退職前に何か問題を起こして、つまり不詳事案を起こして懲戒免職になった時には、退職金は支払われません。 辞めたときに、お父さんの表情は何かショックな様子でしたか?そういう表情によって、職場で何が起きたかが推察できます。 本来なら、0円ならお父さんが騒ぐはずですが、お父さんは冷静なのですか?それなら、お父さんが事情を良く知っているはずですので、まずはお父さんになぜか詳しく聞いてみたらどうですか?あなた達が障害者だから隠してるこということは無いと思います。 お父さんが言わないなら、思い切って、職場に尋ねてみてはどうかと思います。 また、これからやっていくのに、お父さんは行く末の生活設計をどう考えてるのか、お父さんにきちんと問い質したらいいのではと思います。 2 一般には、2800万円から3000万円位もらえるはずです。 課長代理なら、3000万円に近い数字です。 ひょっとして、使い込みでその補填とか・・・どうも悪いことを考えてしまいますが、やはり、0円はおかしいですよね。 お父さんが冷静なのも気になります。 仮に、愛人がいて お父さんは、そういうタイプでもあるのかな? 、そちらに貢ぐとしても、ある程度の退職金は家庭に納めます。 はっきりお父さんと正面きって、話し合う必要があると思います。 あとは、こっそり貯金通帳を調べるとかもありますね。 いずれにしろ、お父さんの様子を観察しつつ、話し合いの機会を設けて、今後の設計をどうするかも含めてきちんとけじめをつけた方がいいです。 1 勤続40年で退職金0円はショックですね。 思い当たる節として、退職前に何か問題を起こして、つまり不詳事案を起こして懲戒免職になった時には、退職金は支払われません。 辞めたときに、お父さんの表情は何かショックな様子でしたか?そういう表情によって、職場で何が起きたかが推察できます。 本来なら、0円ならお父さんが騒ぐはずですが、お父さんは冷静なのですか?それなら、お父さんが事情を良く知っているはずですので、まずはお父さんになぜか詳しく聞いてみたらどうですか?あなた達が障害者だか... A ベストアンサー 一般の郵便局勤めの職員が入居する官舎の場合ですが。 家賃は築年数、広さによって違います。 だいたい2Kから3LDK、築30年ぐらいですと5000円~7000円前後です。 築10年以内だと2~3万円ぐらいと思います。 値上がりは今のところはないと思います。 少しづつ値下がりしていきます。 新しい物件ほど人気が高く申し込みから何年も待って入居する方もいらっしゃいます。 建って間もない官舎は抽選となります。 詳しい官舎別の家賃などは職場の総務課や小さい局ならば局長さんに調べてもらえばわかるはずです。 在職中はもちろんずっと住めます。 3DKですと役職者でない限り基本的に家族構成が4人以上でないと申し込みが出来ないと思います。 (例外もあるようですが謎です) 集合住宅ですから一般のアパート、マンションなどと同じくいろんな方がいらっしゃいますが、とりあえず同業者の住宅ですのでお互いの職場も住人名簿などで把握できますし安心と思います。 トラブルがあっても話し合いでわりとすんなり決着がついていたように思います。 入居されるお方が基本的な生活ルールをきちんと守れば、きっと困った時に助けてくれる方がいらっしゃると思いますよ。 ご自分が馴染んでいこうとする気持ちが大切と思います。 一般の郵便局勤めの職員が入居する官舎の場合ですが。 家賃は築年数、広さによって違います。 だいたい2Kから3LDK、築30年ぐらいですと5000円~7000円前後です。 築10年以内だと2~3万円ぐらいと思います。 値上がりは今のところはないと思います。 少しづつ値下がりしていきます。 新しい物件ほど人気が高く申し込みから何年も待って入居する方もいらっしゃいます。 建って間もない官舎は抽選となります。 詳しい官舎別の家賃などは職場の総務課や小さい局ならば局長さんに調べてもらえばわか... Q 給与以外の外交員報酬が約60万ほどあり、経費は40%まで見てもらえる?と会社の人に聞いたので、経費を40%で、国税庁のe-Taxで、入力終了ボタンを押すと、『納税額は36800円です。 納期限までに金融機関又は所轄の税務署の納税窓口で納税してください。 (確定申告書の提出後に納付書の送付や納税通知などによるお知らせは致しませんのでご注意ください)・・・云々』と表示されます。 厳密には、納税しなければいけないが、もし納税しなかったらどうなるのですか?脱税になるのですか?源泉徴収で10%は引かれています。 ちなみに、質問した会社の人は、今まで、払ってないそうです。 期限間近なので、迅速な回答よろしくお願いいたします。 A ベストアンサー >「質問した会社の人は、今まで、払ってないそうです。 」 払ってないのではなく、申告してないの間違いでしょう。 申告していれば、納税がされないとして督促されて、それでも納付がなければ、職業柄預金はあるでしょうから、預金差押さえがされることが火を見るより明らかです。 他の人が申告してないからと申告義務を怠っていて、同業者が纏めて国税当局に「芋づる式」で見つかって、大騒ぎになった、という事例は多いですよ。 皆「確定申告しなくてもいいと思ってた」「先輩もしてないと言ってたので」と言い訳言い訳言い訳だらけです。 年末調整を受けてる給与以外に「給与所得・退職所得以外」の所得が年間20万縁以下なら確定申告不要ですが、ご質問者の場合には経費率を引いても36万円の所得があるわけですから、申告しなければ、所得税法違反です。 源泉所得税が10%引かれてますから、確定申告するさいにそれを給与の源泉徴収票に書かれてる源泉徴収税額を記載するのと同様に「報酬」として収入欄に記入して、年税額から差し引きます。 10%の源泉徴収がされてるから確定申告は不要、と考えるのは間違いです。 それが正しいという方がいたら、所得税法の何条に規定されてるのかを知りたいものです。 申告しなければ、後々指導をうけて「期限後申告」をするか「更正決定」を受けるでしょう。 報酬がいくら支払われてるのかが「鏡ばりでわかってる」郵政ですから、今は指摘されなくても、郵政民営化が落ち着いたら「そろそろ、やりますか」と過去5年分を指摘してくるのは判りきってます。 また申告しても納税してなければ「払わされる」だけです。 預金の差し押さえ、給与の差し押さえなど、郵政の方ならいくらでも差押えるものがあります。 住宅ローン控除を受ける際も外交員報酬は合算しないといけません。 この時は経費を引いた金額が20万円以下でも合算しないといけません。 税務署はなにからなにまで「目が行き届いていて」「申告がないとすぐに指摘してくる」と思ったら大きな間違いです。 5年間過去に遡っての「申告指導」ができますから、一年や二年、申告をサボってる人が意を得たりと「申告しなくてもなにも言われないよ」と言うのを、真に受けたらいけませんよ。 もっとも郵政全体が「そうなってる伝統」があるなら、国税当局は、手をつける機会をうかがってるだけでしょう。 国税と郵政は(今は知りませんが)、民営化する前は仲が悪かったのですから「お目こぼししてくれてる状態」などとは、間違ってもありえません。 目の敵にして「組織ぐるみの脱税だ」と言い出すかもしれませんね。 民営化から何年経ったのでしょうかね。 そろそろ「いいかげんにせいよ、お前ら郵政は」と財務省が怒り出す時期です。 もちろん正しい申告をしてる方は、関係ないでしょう。 申告するなら、過去の分も自主的にすることです。 最後に40%経費なんてどこから来てる話なのでしょうか。 ガソリン代を自分で払ってるのでしょうか。 まず違うでしょう。 お笑い漫画道場ですよ。 せいぜいが20%です。 その前に「実額」が正当で正論です。 元公務員だったけど、今は民間人だから、などという話は問題外。 遵法精神がないなら、資格なしです。 >「質問した会社の人は、今まで、払ってないそうです。 」 払ってないのではなく、申告してないの間違いでしょう。 申告していれば、納税がされないとして督促されて、それでも納付がなければ、職業柄預金はあるでしょうから、預金差押さえがされることが火を見るより明らかです。 他の人が申告してないからと申告義務を怠っていて、同業者が纏めて国税当局に「芋づる式」で見つかって、大騒ぎになった、という事例は多いですよ。 皆「確定申告しなくてもいいと思ってた」「先輩もしてないと言ってたの... A ベストアンサー 仕事はキツイですか?とのことですが、キツクない仕事とは何でしょうか?たしかに民営化後、郵便局は非常に厳しい現状にありますが、そこで働く人々がいる以上、ある程度は耐えられるレベルですよ。 ようはやる気次第かと。 現実問題ですが、貴方の勤務予定の特定郵便局(正式には渉外要員非配置局と言います。 )では窓口の三担務(郵便・貯金・保険)覚えて一人前になるのに三年かかる職場です。 かなりの努力が必要になるかと思います。 給与は安いです。 ただ、年休は20日あり、さらに消化しきらない場合には翌々年まで持ち越しできます。 いまどき公務員待遇の職場なんて一般企業ではないかと思います。 (結局は休み取るか、金取るかですね)ただ、就職難のこの時代に契約社員から正規社員に上がるのに条件がほとんどない職場って郵便局くらいかと思います。 腰を据えたいなら覚悟を決めてみるのもいいかと思いますよ。 Q 就職活動中の大学生です。 日本郵政グループ(郵便局・郵便事業・ゆうちょ銀行・かんぽ生命)の一般職・CS職はエリア内での転勤ありと書かれていますが、実際のところどの程度希望が通ったり、転勤があったりするのでしょうか? できれば転居を伴う転勤は避けたいと思っているのですが、調べてみるとあまり転勤はないようなご意見も見かけたため、よく分かりません。 転居を伴わないのであれば特に構わないと思っているのですが…。 転勤の程度についてご存知の方がいらっしゃいましたら是非お教えください。 (4事業すべてでなくとも、分かるものだけでも構いません。 特に、今私は郵便局とゆうちょ銀行の選考が進んでいますので、その2つについてお教えいただければと思います) よろしくお願いいたします。 Q 4000万円以上する物件をローンで購入できる人ってどんな人ですか? こんばんは。 自分は今、年収400万円の20代の男性会社員で独身です。 正社員です。 将来は、一戸建てが欲しいと思いまだ購入はしませんが、今から調べたています。 このまま給料が大きく増えない限り、せいぜい土地込みで2千万円台の家を買うのがやっとだと思います。 html)などをみていると、4000~5000万円クラスの家を購入した人の体験談が掲載されています。 こんなに高い家が買える人って一体どんな人ですか?すごいですよね。 夫婦二人で正社員(最低400万円+400万円)で働けば、なんとかなるのでしょうか。 でも子供を産んでしばらくは産休で働けませんよね?またそのまま専業主婦になるひとも多いと思いますが、その場合旦那さんの収入が800万円ぐらいあるのでしょうか。 援助は一切ありません。 実家は都内だけど、都内に住む何でできませんね。 4000万円以上する物件をローンで購入できる人ってどんな人ですか? こんばんは。 自分は今、年収400万円の20代の男性会社員で独身です。 正社員です。 将来は、一戸建てが欲しいと思いまだ購入はしませんが、今から調べたています。 このまま給料が大きく増えない限り、せいぜい土地込みで2千万円台の家を買うのがやっとだと思います。 html)などをみていると、4000~5000万円クラスの家を購入した人の体... A ベストアンサー お客様を拝見していてそこそこ年収が高いということも必要ですが、お金の使い方が違うかたが年収が低くても割合高い金額の物件でも購入されています。 年収が高くても使う方は自己資金がそこそこですし、 高からずの年収のかたでも30代で貯金が2000万近くあるので1500万だけ頭にしたいという方もいました。 共働きではありましたが。 良く貯めたなあ。 これだけ貯められる人ならローンも払えるだろうなあと感じます。 きらびやかでお金遣いがどうも荒そうな方で「オールローンでいけるんでしょ」なんて方もやってきますがこの人は大丈夫かなと感じる方もいますよ。 ま、いろんな状況でいろんな方が買えるというわけでしょう。 また、買えても維持できるかどうかはやはり別物です。 でも、人間目標があれば達成できるというものなのではないかと感じます。

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かんぽ生命、新社長が危機感を示した深刻事情

かんぽ 生命 潰れる

2月21日に共同インタビューに応じたかんぽ生命の千田哲也・新社長(記者撮影) 「これほどのボリューム感のある事態が起こっているとはわかっておりませんでした。 去年4月に(日本郵政から)かんぽ生命保険に戻ってきて、『不適正募集調査を最前線でやれ』と言われて、実際に見て(不適正募集件数の多さに)『ええっ!』と思ったのが本当のところ」。 2月21日、かんぽ生命の千田哲也・新社長は共同インタビューでそう述べた。 かんぽ商品の9割は郵便局員が委託を受けて販売している。 局員による不適正募集はわかっているだけでも23. 6万件。 社内ルール違反は1608件・1272人、法令違反は153件・175人(2月19日時点)と発表の度に増えている。 元検事3人で構成する特別調査委員会が2020年3月末をメドに追加調査を実施中で、違反件数はさらに増える可能性が高い。 2019年12月18日に特別調査委員会がまとめた「調査報告書」によれば、かんぽの不適正募集を職場で見聞きしたことがある郵便局員は5割前後。 つまり、2人に1人は知っていた。 「数字ありきの推進管理」 不適正募集が広く行われていることは現場では周知の事実なのに、本社が知らないのはなぜか。 調査報告書は「見て見ぬふりをするという風潮が存在した」と指摘している。 不適正募集が積み上がった背景を、ある郵便局員は「数字ありきの推進管理」と指摘する。 かんぽの契約は、「速報値」で営業推進の状況が管理されてきた。 これは顧客が申し込んだ段階で実績にカウントする仕組みだ。 だが、契約はそれだけで完了せず、被保険者の面接や事務センターによる契約確認など「面接観査」という作業がある。 2015年3月19日付の内部資料「営業品質向上のための取組」の中には、「『面接観査』完了の有無にかかわらず、申込日には営業実績がひとまず計上される仕組み」を悪用し、「偽造契約が発生」と記されている。 そのため、2015年度から「準確定値」の試験導入が決まった。 準確定値は、「『申込み』又は『面接観査』が完了した日のうちのいずれか遅い日に営業実績を計上」する仕組みだ。 これにより、偽造契約を防ぐとともに、被保険者が同意していなかったことで契約ができない保険を減らすのが目的だ。

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最近評判の高いかんぽ生命。実際メリット、デメリットは……

かんぽ 生命 潰れる

保険会社が倒産したなどとなれば、なにはともあれ、自分の加入している保険が、どうなってしまうのか心配になります。 わたし自身が加入していた保険会社が倒産してしまった経験がありますので気持ちがわかります。 付き合いで第一火災海上保険に加入したのですが、契約してから3ヶ月という極短期間で倒産したのでよくおぼえている出来事です。 結局は契約してまもなかったので解約しました。 さて、誰もが心配する契約への影響ですが、この点については、契約の保護を図る目的で「生命保険契約者保護機構」が設立されています。 この生命保険契約者保護機構が資金援助等を行ったり、救済保険会社を見つけたりして契約の保護を図るので契約が無効にはなりません。 ですからあわてて解約する必要はありません。 保険会社倒産後の処理は2つのパターンに分かれる 万一、生命保険会社が倒産した場合には生命保険契約者保護機構の対応は次の2つのパターンに分かれます。 そして倒産した保険会社から救済保険会社へ契約の移転等が行われ、契約の継続ができるようになります。 ただし保険金等の削減等が行われる場合があります。 どちらのパターンにしても効力を失ってしまうことはありません。 生命保険契約者保護機構について 保険会社の倒産が相次いだことで設立されたのが、生命保険契約者保護機構です。 保険業法に基づいて平成10年(1998年)12月1日に設立・事業を開始しました。 また、契約者保護機構自身が保険契約の引受を行うことにより、契約を継続させるという活動や援助を行います。 農協(JA)や生協などが倒産したらどうなる? JAにおいては、保険会社ではないため生命保険契約者保護機構には加盟していません。 そのため倒産した場合に契約は以下のような取扱いになります。 以下JAホームページより 窓口となっているJAの経営が困難になり破綻するような場合でも、共済契約は他のJAとJA共済連が共同して、またはJA共済連が単独でお引き受けすることにより、保障を継続してまいります。 と明記されています。 そして、他の生協などの共済が破綻したときにおいても、やはり公的な保護機構はありません。 ですが、契約はそのまま連合会などに引き継がれます。 ただし、小さいところも含めてすべての生協の共済が連合会などに必ず引き継がれるかどうかは定かではありません。 倒産した後の保険会社の業務について解説します。 その場合には次の業務が停止になります。 停止となる業務 停止となる以下の業務についてはとりあえずは何もできません。 新たな契約の締結、特約の中途付加、保険金額及び給付金額の増額、企業保険の引受割合の増加• 解約受付、契約失効時の払戻金の請求受付• 保障金及び給付金の減額、特約の解約受付、企業保険の引受割合の減少• 契約者貸付• 契約の払済、払済年金(団体年金を除く)及び延長定期への変更• 払込回数の変更• 年金支払開始日の変更• 保障期間、払込期間の変更• 保険・年金の種類変更• 年金の一括支払• 契約者の変更 入院給付金や満期保険金、死亡保険金等の支払い以外は停止されます。 もちろんずっと停止になるというわけではなく、受け皿会社や更生計画が決まれば可能になりますが、解約などは早期解約控除というペナルティーがつきます。 次に、過去に倒産してしまった保険会社を振り返ってみたいと思います。 過去に倒産した保険会社 この項目では過去にあった生命保険会社の倒産について解説しています。 過去を振り返ってみますと、1997年の日産生命の倒産から数えると、2015年まで合計8社あります。 損保は除く 過去に倒産した保険会社• 日産生命(97年4月)• 東邦生命(99年6月)• 第百生命(00年5月)• 大正生命(00年8月)• 千代田生命(00年10月)• 協栄生命(同)• 東京生命(01年3月)• 大和生命(08年10月) なぜ日産生命などは倒産したのか 過去に倒産した日産生命をみてみますと、複数の要因が重なったということが倒産の原因です。 当時、業界全体による個人保険販売のうち個人年金占有率は5. 6%でしたが、日産生命は約25%もありました。 いかに異常に販売されていたかがよくわかります。 本来であれば経営側がそうなる前に販売中止をしなくてはいけないのですがブレーキ効かずに暴走してしまったのでしょうか。 契約者にとって予定利率の高い契約を保持することはお宝となりますが、保険会社にとっては将来リスクを抱えるため、諸刃の剣となります。 死亡保険金の支払いはどうなる 倒産(破綻)したら死亡の支払いはどうなってしまうの?このことも心配になりますよね。 以下のような扱いになります。 ただし、倒産した保険会社と契約者保護機構の間で「補償対象保険金の支払に係る資金援助に関する契約」が締結された場合という条件はあります。 その後、更生計画等により定められた保険金が、先に支払われた金額よりも大きい場合は、その差額は追加して支払われます。 倒産すると保険金は減らされるのか 保険金が減らされるのは、主に貯蓄性の保険です。 予定利率が高い保険ほど減らされます。 いくら減らされるかはケースバイケースで違ってきます。 予定利率とは、生命保険の契約者に対して約束する運用利回りのことです。 あらかじめこのくらいの%なら運用できるということで見込んで割引いて保険料をはじいています。 ですから予定利率の高い契約は保険料が安いのです。 貯金の金利と予定利率は違います。 つまりは、倒産してしまった保険会社に90%も責任準備金がないときは保護機構が不足分を穴埋めします。 責任準備金とは、将来発生する解約返戻金や死亡金、あるいは個人年金などの支払いのために保険料の一部を積み立てているお金のことです。 途中で解約したら戻ってくるお金です。 90%と聞くと、支払った保険料や満期保険金の分とか思ってしまいがちですが、あくまで責任準備金の90%ですから間違えてはいけません。 いずれにしても保険会社の倒産により損はしても得することはありません。 ところで、この90%は絶対ではないのです。 過去にはもっと減らされてしまったケースもあります。 引き続きご覧ください。 責任準備金が90%を下回る契約とは 倒産時より直前の5年間の予定利率が常に基準利率を超えていた契約、つまり、「高予定利率契約」については、下記の算式によって算出される率が補償限度ですので、さらに削減されます。 補償対象となる契約は、運用実績連動型保険契約の特定特別勘定に係る部分を除いた国内におけるすべての契約です。 特定特別勘定の保険とは 特定特別勘定とは運用実績で保険金等が変わる商品の運用は保険会社の資産とは別に区分して運用されます。 このように特定特別勘定商品は補償対象からはずされていますが、責任準備金を削減するかどうかは個別案件になりますが、削減しない更生計画を作成することは可能です。 早期解約控除について 倒産すると多くの人が少しでも早く契約を解約したいと殺到します。 早期解約をされる方が続出すると資金が流出し、その後の承継の予定に影響を及ぼしてしまうため、早期解約控除というのを設ける場合があります。 早期解約控除の例 早期解約控除というのは、通常支払う解約返戻金よりもペナルティーとして倒産(破綻)時からの経過年数によって割引いて支払うものです。 たとえば「本来なら200万円の解約返戻金があるけど、今解約すると160万円の支払いになります。 しかし10年経過すれば、200万円支払います。 」こういった感じのものです。 ですから、解約して定期預金にしておいて10年後に200万円になれば解約してもよいということになりますが、そうはならないはずですので、今すぐ現金が必要でなければ解約するよりも継続されたほうがよいとなります。 保険会社倒産後の保険金のモデル試算 この項目では倒産により予定利率や責任準備金がどのようになるのか試算しています。 倒産により予定利率や責任準備金を引き下げした場合の機械的試算によりますと以下のようになります。 モデル例は、「30歳で保険金100万円、保険料払込期間30年間の各商品に加入し、倒産により平成15年に契約条件を変更した場合」養老・定期保険の契約は保障期間を30年としています。 (出典:金融庁データより) 以下、「養老保険は養老」、「終身保険は終身」、「定期保険は定期」と記載しています。 予定利率を3%に引下げ・責任準備金は100%のまま 昭和58年加入(予定利率5%)• 5%)• 75%)• 75%)• 50%に引下げ・責任準備金も90%に引下げ 昭和58年加入(予定利率5%)• 5%)• 75%)• 75%)• 50%に引下げ・責任準備金は100%のまま 昭和58年加入(予定利率5%)• 5%)• 75%)• 75%)• 倒産前の終身保険金額を100とした30才男性の場合の金額です。 (出典:金融庁データより) 終身保険60才払込済み 1年 2年 3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年 10年 日産生命 100 80 80 65 58 58 57 61 61 61 東邦生命 72 71 70 56 56 45 40 39 39 41 第百生命 - 62 62 61 49 49 39 35 34 34 大正生命 67 55 55 55 2 42 35 30 30 30 千代田生命 - 70 69 69 53 53 42 35 35 35 協栄生命 92 76 76 76 55 55 54 39 39 39 東京生命 100 100 97 97 97 78 77 62 55 55 保険会社の倒産を心配するなら自分でも調べてみよう 保険会社の経営が健全であれば倒産とは無縁です。 ソルベンシーマージン比率 ソルベンシーマージン比率とは、通常の予想をこえたリスクが発生した場合に対応できる支払い余力を数値%で表したものです。 数値が大きいほど安全と判断されています。 ただし、設立からまもない新しい保険会社では、資産運用リスクや保険金支払いリスクがほんんどないため数値は高くなります。 そのため経営歴の長い保険会社と比較しても意味はありません。 問題なのは、この数値が200%に近いかどうかということになります。 この数値を割ると金融庁から是正措置がとられることになっているからです。 信用格付け 格付けとは、格付会社が投資家向けに投資の判断材料として適格か不適格を記号で表しているものです。 格付会社によって記号の表示は異なっていますが、最上級はトリプルA、最低ランクがCになります。 基礎利益 基礎利益とは、保険料から入ってくる収入と、保険金や事業をおこなっていく上での支払等の保険収支です。 それに加え、預金利息や株式・債権の配当金等収入を中心とする運用関係の収支からみる本業の儲けを示す指標です。 2000年度から開示されるようになっています。 この基礎利益を単年度だけで見るのでなく、数年間の推移を見ることで経営がどのような状況をたどっているのかが分かります。 最近では、株高のため、ほぼ各社とも運用収益が高くなり基礎利益に貢献しています。 逆にいいますと株式が下がれば基礎利益も減ります。 そのため本当の意味では本業の儲けを示す指標とはいえません。 やはり、保険料契約件数なり、保険料収入がどうなって、支払い保険金がどうなっているのかを見ることで保険経営の状況が正確に把握できます。 その点では、平成25年と比較しますと各社ほぼ保険料収入を減らしています。 外貨建てや円建て終身の一時払いを銀行窓販により販売して増やした保険会社もありますが、それを除けばやはり通常の保障性商品は減らしています。 このような点をホームページにでている決算書を見てみるといろいろな発見があります。 保険会社倒産の記事のまとめ 保険会社が倒産してしまった場合には、様々な業務が停止され、また早期解約を防ぐため解約控除率が設けられることがあります。 その後、更生計画により定められた保険金が先に支払われた金額よりも多い場合には追加で保険金が支払われます。 いずれにしても、倒産してしまった場合には、予定利率の高い貯蓄型の商品ほど影響が一番大きいということになります。 最後に・・・ 保険会社が倒産してしまうことにより、契約者も困りますが、同時に従業員は路頭に迷うことになります。 そんなときに頼りになるのが失業保険です。 保険会社の倒産記事とは直接関係がありませんが、倒産つながりで「」も掲載してますのでよろしければご覧ください。 また、 該当カテゴリー: 関連カテゴリー:、、.

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